Дела ипотечные: что происходит на рынке ипотеки

[sedoy]

А вот и новости для "любителей халявы":

Ставку по ипотеке для семей с двумя детьми хотят повысить до 12% годовых уже с 1 июля этого года — Минфин.
Сейчас она составляет 5-6%

Вот, как об этом пишет Интерфакс:

Минфин РФ предлагает после 1 июля повысить до 12% годовых ставку по семейной ипотеке для семей с двумя несовершеннолетними детьми, сообщил журналистам замминистра финансов Иван Чебесков в кулуарах конференции НАУФОР.

Срок действия программы семейной ипотеки в нынешнем виде истекает 1 июля 2024 года. Сейчас взять кредит по этой программе могут семьи с одним ребенком, который родился с 1 января 2018 года до 31 декабря 2023 года, с двумя и более детьми младше 18 лет или с ребенком с инвалидностью. Ставка по таким кредитам составляет 6% годовых, минимальный первоначальный взнос - 20%.

Президент РФ в апреле поручил правительству продлить до 2030 года срок действия программы семейной ипотеки, предусмотрев сохранение ставки на уровне не более 6%.

"Семейная ипотека под 6% будет продлена для семей, где есть дети младше шести лет. Это прямое поручение президента, оно будет исполнено, и продление будет. Все остальные детали, возможности, варианты сейчас обсуждаются. Мы предлагали для тех семей, которые сейчас подпадают под семейную ипотеку и которые не подпадут в будущем (у кого дети старше шести лет), повышение ставки до 12%. Мы такое предложение сделали. Сейчас обсуждение идет, решений пока никаких нет", - сказал Чебесков.

----------------
А чуть ранее, напомню, Минфин уже предложил сворачивание государственной программы IT-ипотеки.

Вангую: в ближайшее время "любители халявы" построятся в очередь, чтобы успеть запрыгнуть в последний вагон.
А вот что будет дальше, после того, как закончатся последние возможности взять ипотеку по приемлемой ставке, и чем тогда будет поддерживаться рынок недвижимости - Большой Вопрос!

[sedoy]

А вот что будет дальше, после того, как закончатся последние возможности взять ипотеку по приемлемой ставке, и чем тогда будет поддерживаться рынок недвижимости - Большой Вопрос!

Вот и наступило то самое "дальше"...

После отмены льготной ипотеки с 1 июля 2024, продажи новостроя в Москве рухнули на 40%. А в Московской области — на все 50%.
Об этом сообщают РБК и Коммерсант:

В июле 2024 года розничные продажи квартир и апартаментов по договорам уступки и ДДУ в Московском регионе снизились на 40% по сравнению с июнем.

[sedoy]

Грустная статистика сентября:

В Центробанке сообщили, что россияне начали чаще пропускать платежи по жилищным кредитам. Объем ипотечных займов, по которым не платят более 90 дней, с января 2024-го вырос на 16%.

Объем кредитов на покупку жилья, взносы по которым заемщики не выплачивают свыше трех месяцев, к началу июня 2024 превысил 106 млрд рублей, что на 16% больше, чем в начале января 2024-го, говорится в материалах Центрального банка России.

Увеличение доли просроченных ипотек эксперты рынка связывают во многом с высокими темпами инфляции в стране. У семей увеличиваются расходы на повседневные нужды и погашать вовремя ипотеку становится все сложнее. Так, каждая четвертая семья в Росси сейчас вынуждена направлять на погашение жилищного кредита примерно половину семейного дохода, а то и более. Примерно 55% семей тратят на ипотеку порядка 30% бюджета. Такие данные озвучила первый замминистра труда и социальной защиты РФ Ольга Баталина, выступая на Всероссийском форуме «Развитие малых городов и исторических поселений».

«В стране растет закредитованность семей, - признала Ольга Баталина. - При этом ипотека часто является не единственным финансовым обременением. По данным Центробанка РФ, растет доля граждан с несколькими кредитами, которые они вынуждены обслуживать одновременно».

[sedoy]

Льготную ипотеку для чиновников по ставке в 12% продлили до 2027 года.
В этой госпрограмме помимо компенсации ставки, государство также оплачивает чиновникам определённую часть стоимости приобретаемого ими в собственность жилья.

А для обычных граждан средняя ставка по ипотеке недавно достигла — 29%. И выросшие до небес цены на квартиры им почему-то никто не компенсирует...

Так и живем. Коллега тут высказался по этому поводу.

[Lexus_DT]

Свежая новость для любителей ипотеки

Микрофинансовым организациям (МФО) разрешат выдавать ипотеку россиянам - законопроект об этом уже одобрен комитетом Госдумы.

Ипотека под 200 %. Ура! Наконец-то!

ТАСС, 29 янв.2025
Комитет ГД одобрил законопроект о праве микрокредитных организаций выдавать ипотеку
https://tass.ru/ekonomika/23000845

И ведь побегут за новыми кредитами граждане, обязательно побегут! В банках не дают, а тут вот пожалуйста, без проблем. Кроме паспорта и пустой головы больше ничего не нужно. Здорово же! Удобно! И быстро!

[sedoy]

Рынок недвижимости входит в какой-то штопор! С одной стороны выдачу ипотеки расширяют, подтягивая для этого даже МФО. С другой стороны тут же закручивают гайки по различным ипотечным программам, которые банки создали совместно с застройщиками, подстраиваясь под рыночные реалии.

ЦБ решил еще ужесточить условия выдачи ипотеки, главным образом за счет того, что запретил некоторые популярные маркетинговые программы банков и застройщиков, с помощью которых привлекались новые заемщики. Заявленная цель этих нововведений – минимизировать распространение высокорисковых схем ипотечного кредитования.

Эти запреты прописали в так называемом "Ипотечном стандарте", который вступил в действие с января 2025. В этом "стандарте" закреплены принципы определения условий ипотечного договора, описано, что должен учитывать банк при установлении суммы кредита, срока кредита, возможных комиссий и других параметров. В нем также указано, какие сведения банк обязан предоставить заемщику до заключения договора, и о каких рисках банк обязан предупредить заемщика. Но причины отказа в предоставлении ипотечного кредита банки по-прежнему раскрывать не обязаны.

В частности, этот "стандарт" запрещает программы субсидированной ипотеки. То есть банки не вправе теперь получать вознаграждение от застройщика за снижение ставки по ипотеке (субсидирование ставки застройщиком), если это ведет к увеличению цены приобретаемой квартиры.

Кроме того, с 1 июля 2025 банки не смогут получать комиссию за снижение ставки и от самих заемщиков. До этой даты, кредиторы обязаны при получении от заемщика вознаграждения за пониженную ставку информировать его о разнице в полной стоимости кредита, чтобы ипотечник понимал, выгодна ли для него эта услуга. Также банк должен будет вернуть неиспользованную часть такого вознаграждения в случае досрочного погашения кредита, указывается в материалах ЦБ.

Еще запретили "ипотеку с кешбэком", которая прикрывала отсутствие у заемщика достаточной суммы на первоначальный взнос.
Теперь в составе первоначального взноса нельзя будет учитывать сумму, которая возвратится покупателю после приобретения квартиры (кешбэк). Смысл тут в том, чтобы покупатель оплачивал первоначальный взнос именно за счет собственных средств, поскольку чем их меньше, тем выше риск того, что он может переоценить свои силы и в конечном счете лишиться и денег, и квартиры.

Подробнее о введенном "ипотечном стандарте" можно почитать на РБК.

В общем, похоже, купить квартиру в ипотеку теперь могут только льготники...

[sedoy]

Просто для сведения (кто умеет делать выводы - тот сделает):

Темпы роста просрочек по ипотечным кредитам (год к году, 2024/2023) увеличились почти в двадцать (!!!) раз.

Просрочки по ипотеке в 2024 году выросли на 57% и достигли 108 млрд рублей. Для сравнения, в 2023-м рост составил всего 3%. Больше всего задолжали жители Москвы (17,8 млрд), Подмосковья (10,9 млрд), Краснодарского края (7,8 млрд) и Санкт-Петербурга (5,3 млрд).

[Lexus_DT]

Рынок недвижимости входит в какой-то штопор!
...
В общем, похоже, купить квартиру в ипотеку теперь могут только льготники...

[iris28]

Просто для сведения (кто умеет делать выводы - тот сделает):

Темпы роста просрочек по ипотечным кредитам (год к году, 2024/2023) увеличились почти в двадцать (!!!) раз.

Просрочки по ипотеке в 2024 году выросли на 57% и достигли 108 млрд рублей. Для сравнения, в 2023-м рост составил всего 3%. Больше всего задолжали жители Москвы (17,8 млрд), Подмосковья (10,9 млрд), Краснодарского края (7,8 млрд) и Санкт-Петербурга (5,3 млрд).

Многие заемщики не утруждают себя изучением принципа кредитно-денежных отношений с банком. И не понимают что при аннуитетных платежах они первые несколько лет платят почти одни только проценты. Тело кредита почти не гасится.
Если через 5 лет захотеть погасить ипотеку, то заемщик с удивлением обнаружит, что все эти 5 лет он почти не выплатил тело кредита, потому что по системе аннуитетных платежей он платил все это время исключительно проценты банку.
Банки откровенно грабят население. А люди сами лезут в эту долговую кабалу! Отсюда и огромная доля закредитованного населения, и рост просрочек по платежам. Безумие какое-то

[sedoy]

Многие заемщики не утруждают себя изучением принципа кредитно-денежных отношений с банком.

Это точно. Считать и анализировать люди не любят. А многие и не умеют...
Для таких есть намек - просто для сведения. Может, кто задумается... Подсчеты аналитиков ЦИАНа.

При текущей ключевой ставке переплата по рыночной ипотеке выросла с прошлого года в два с половиной раза. В результате, при наиболее долгом сроке погашения ипотеки заемщику придется заплатить в 7 (семь!) раз больше, чем стоит квартира, рассказал РИА НЕДВИЖИМОСТЬ руководитель "Циан.Аналитики" Алексей Попов.

По его данным, такими окажутся затраты заемщика, если ипотека на стандартную квартиру-однушку в 37 кв м оформлена на 30 лет по настоящей рыночной ставке в 29%. В Москве за жилье в новостройке потребуется ежемесячно выплачивать 274,7 тысячи руб, на вторичном рынке – 243,3 тысячи руб. В регионах - 111,6 тысячи руб. и 91,6 тысячи руб. соответственно.

Попов добавил, что в целом переплата, по сравнению с началом прошлого года, выросла в два с половиной раза, вне зависимости от срока выплат.

Ну, как, ипотечники? Вздрогнули?

[Lexus_DT]

Это точно. Считать и анализировать люди не любят. А многие и не умеют...
...
При текущей ключевой ставке переплата по рыночной ипотеке выросла с прошлого года в два с половиной раза. В результате, при наиболее долгом сроке погашения ипотеки заемщику придется заплатить в 7 (семь!) раз больше, чем стоит квартира, рассказал РИА НЕДВИЖИМОСТЬ руководитель "Циан.Аналитики" Алексей Попов.

А вот другие аналитики из одного АН выдали - на переплату по ипотеке можно купить 6 однушек в Москве!!!

По текущей рыночной ставке за квартиру стоимостью 12 млн руб придётся отдать банку почти 74 млн руб. Ежемесячный платёж по кредиту тогда составит 232 тысячи рублей в месяц.

Нормалёк! Не обращаем внимания! Математика это вообще для трусов. А у нас в России пацаны смелые, их такой ерундой не испугаешь!

[Yanchik]

Сейчас покупатели берут дорогую ипотеку в надежде на скорое снижение ставок с возможностью перекредитоваться потом по более низкой ставке. И именно это необоснованное утверждение чаще всего звучит из уст агентов представляющих интересы застройщиков которые вводят в заблуждение покупателей и толкают на необдуманные эмоциональные решения , что в свою очередь позволяет продолжать продажи новостроек по завышенным ценам...

[sedoy]

Просто для сведения (кто умеет делать выводы - тот сделает):

Темпы роста просрочек по ипотечным кредитам (год к году, 2024/2023) увеличились почти в двадцать (!!!) раз.

Просрочки по ипотеке в 2024 году выросли на 57% и достигли 108 млрд рублей. Для сравнения, в 2023-м рост составил всего 3%. Больше всего задолжали жители Москвы (17,8 млрд), Подмосковья (10,9 млрд), Краснодарского края (7,8 млрд) и Санкт-Петербурга (5,3 млрд).

В продолжение этой темы.

Из ЦБ на днях пришла весточка:
Ипотечная задолженность россиян достигла 20,4 трлн рублей, или 10% ВВП.
При этом, 23% граждан берут новые кредиты, чтобы погасить старые, большинство живут "впритык", но спрос на ипотеку остаётся высоким.

Даже не знаю, что тут выразить - поздравления или соболезнования...

[sedoy]

Неожиданное свойство ипотеки. Наткнулся случайно... Оказывается, более половины разведенных россиян живут вместе только из-за ипотеки!

Такую статистику представил канал "Новости Москвы". Он утверждает, что 62% граждан после развода не могут нормально разъехаться из ипотечной квартиры. При этом 39% планируют продать квартиру после погашения кредита, а 23% хотят досрочно расторгнуть ипотечный договор. 11% хотели бы выкупить долю бывшего супруга, но не имеют таких финансовых возможностей.

Вот, как-то так и живем...

[mamalena]

Оказывается, более половины разведенных россиян живут вместе только из-за ипотеки!

Получается что ипотека еще и семью укрепляет

[Yanchik]

Получается что ипотека еще и семью укрепляет

Вы не уловили иронии

Как сказал один умный человек - ипотека это не решение, а проблема

Ипотека это соблазнительная возможность влезть в кабалу на десятки лет. Это не инвестиция, а способ лучшие годы своей жизни прожить в режиме "денег нет, но вы держитесь".
Думаю, многие с этим согласятся.

[Lexus_DT]

Без комментариев....

[Lexus_DT]

Шикарная новость на рынке ипотеки!
С 22 октября 2025 микрофинансовым организациям (МФО) разрешили выдавать ипотеку.

Вот как это обосновывают финансисты из ЦБ:

1. Стимулирование конкуренции и снижение ставок в сегменте «нестандартных» заемщиков. Банки, действуя в рамках жестких нормативов ЦБ, вынуждены отсекать клиентов с неидеальной кредитной историей, неофициальными доходами или работающих в «серых» схемах. МФО, обладая более гибкими, но контролируемыми моделями скоринга, смогут предложить таким заемщикам альтернативу, создав здоровую конкурентную среду.

В переводе на нормальный язык это значит, что тем заемщикам, кому банки очень хотели выдать дорогущую ипотеку, но не смогли из-за жестких требований ЦБ к качеству заемщиков, теперь ипотеку дадут в МФО, в обход этих требований. Несложно догадаться, что ставки по ней в МФО будут еще выше. А сказки про "конкурентную среду" это для неразумных оленей.


2. Расширение охвата рынка ипотеки. По данным АИЖК, потенциал ипотечного рынка РФ далеко не исчерпан. Значительный пласт населения (фрилансеры, самозанятые, работники малого бизнеса) не может подтвердить доход справкой по форме банка. МФО, используя альтернативные методы оценки (анализ оборотов по счетам, данные о арендных платежах), могут легализовать этот сегмент.

В переводе на нормальный язык это значит, что самые рисковые заемщики, которые не могут подтвердить свой доход, и которым по этой причине не выдавалась ипотека в банках, теперь вдруг перестали быть "рисковыми", и ипотеку им будут выдавать в МФО. Правда, плата за дополнительный риск еще больше увеличит и без того дикую ставку по кредиту.


3. Поддержка рынка недвижимости и девелоперов. На фоне высоких ключевых ставок и некоторого охлаждения спроса на жилье, девелоперы столкнулись с проблемой сбыта. Приход нового крупного игрока, который сможет «монетизировать» ранее недоступных клиентов, станет для них мощным стимулом.

В переводе на нормальный язык это значит, что это и есть настоящая причина всей этой движухи с МФО. Застройщикам надо любой ценой распихать понастроенные бетонные коробки доверчивым гражданам, не обращая внимания на то, как они там будут жить (в плане качества жилья) и как они смогут обслуживать ипотечный кредит (в плане огромной переплаты из-за сумасшедших кредитных ставок).

И конечно же, новый всплеск спроса из-за этой МФО-шной ипотеки снова подтолкнет цены на недвижимость вверх.

В общем, велкам, как говорится, дорогие рассияне в ипотечный рай!