Стоит ли брать ипотеку сейчас?

[ALEXANDER]

Здравствуйте!
Подскажите пожалуйста, есть ли смысл сейчас брать ипотеку?
Я в том плане, что ЦБ опять поднял ключевую ставку и банки тоже подняли ставки по кредитам.
Может, в ближайшей перспективе будет снижение ставок и стоит подождать?
Заранее спасибо за ответ.

[multiipoteka.ru]

Добрый день!
Разговоров о ключевой ставке сейчас очень много, есть разные мнения. Большинство склоняется к тому, что ставка не снизится в ближайший год, и может даже подрастёт.
При желании, на сайте ЦБ РФ вы можете посмотреть график её изменения за всё время существования. Напомню, что наименьшее её значение было 4,25% в период с августа 2020 по март 2021, это был кстати шикарный период для рефинансирования

Вообще, ипотеку стоит брать тогда, когда она вам необходима, несмотря на ставки, как бы это странно не звучало. Повышение ключевой ставки ЦБ и ипотечных ставок всех банков - это негативное, но, как показывает опыт, временное явление.
В период повышенных ставок - падает спрос, цены на жилье замирают (но не снижаются, к сожалению!)
С понижением ставок – повышается спрос, соответственно и ценник на жилье растет.

Если ждете снижение ставки, скорее всего, потеряете на стоимости жилья, а когда ставки снизятся, при своевременной оплате ипотеки, ее можно рефинансировать в другом банке под лучший процент.

Вот пример из моего собственного опыта: в 2014 я брал ипотеку на покупку квартиры на вторичном рынке под 14,5%, затем в 2018 и 2020 дважды рефинансировал её.
Сейчас у меня ставка 7,9% это выглядит очень хорошо на фоне выдаваемой сейчас ипотеки под 15%.
Моя квартира к 2018 подорожала на 50%, а к 2020 в 2 раза.
Если бы я тогда ждал снижения ставки, то остался бы без жилья).

Весной 2022 года, наши клиенты брали ипотеку даже под 25% и благополучно рефинансировали ее уже осенью того же года, а цены на жилье с весны 2022 не падали.
Также потери от высокой ставки сокращает регулярное частично-досрочное погашение.

Кстати, вы не уточнили, речь идёт о вторичном рынке или первичном?
Если вы хотите взять ипотеку на строящееся жильё, то здесь немного другая история.
Несмотря на нестабильность ключевой ставки, процентные ставки у банков по семейной и льготной ипотеке почти не изменились.
Семейная выдаётся в районе 5% - 6%, а льготная в районе 7% - 8%.
Но, опять же «благодаря» таким низким субсидированным ставкам, цена квартир на первичном рынке обогнала стоимость вторички, чего раньше не было, но это уже совсем другая история.

[ALEXANDER]

Ого, спасибо за ваш ответ, он даже больше чем я ожидал)
Да, я больше склоняюсь к покупке квартиры на вторичном рынке, и пока наверно понаблюдаю за ситуацией.
Спасибо

[multiipoteka.ru]

Пожалуйста, обращайтесь!

[multiipoteka.ru]

Здравствуйте!
Подскажите пожалуйста, есть ли смысл сейчас брать ипотеку?
Я в том плане, что ЦБ опять поднял ключевую ставку и банки тоже подняли ставки по кредитам.
Может, в ближайшей перспективе будет снижение ставок и стоит подождать?
Заранее спасибо за ответ.

Кстати, в тему

В эту пятницу 27.10.2023 очередное заседание ЦБ по ключевой ставке.
И большинство экспертов считают, что ее опять поднимут, как минимум на 1%, до 14%

Судя по всему, снижение ипотечных ставок в ближайшее время нам не грозит

[multiipoteka.ru]

Заседание ЦБ РФ прошло, и минимумом не обошлось))

Повысили ключевую ставку на 2%.

Теперь ключевая ставка ЦБ - 15%

Что ж, ожидаем повышения ставок по ипотеке от банков

Последние повышения ключевой ставки не затрагивали ставки по Семейной и Льготной ипотеке, они оставались в районе 5,5% - 6% и 7,5% - 8% соответственно.
Посмотрим, как будет на этот раз.

Подробнее про Семейную и Льготную ипотеку рассказано тут:

viewtopic.php?t=572 -- Семейная

viewtopic.php?t=575 -- Льготная

[DED_Realty]

Заседание ЦБ РФ прошло, и минимумом не обошлось))

Повысили ключевую ставку на 2%.

Теперь ключевая ставка ЦБ - 15%

Что ж, ожидаем повышения ставок по ипотеке от банков

Сейчас риэлторы начнут бухтеть, что срочно надо бежать за ипотекой и брать квартиру, пока банки ставки еще не подняли в связи с повышением ключевой.
И ведь побегут... и все по новой - снова всплеск спроса, снова повышение цен, снова надувание пузыря в недвижимости.
Ничему народ у нас не учится

Кстати, в Китае на рынке недвижимости уже коллапс. Крупнейший застройщик Китая - EVERGRANDE, того... схлопнулся.
Это я так, к слову, если кто не в курсе.

[multiipoteka.ru]

А тем временем...
вслед за ЦБ и банки поднимают ставки!

ВТБ - уже от 16,4% кредитует вторичку
Альфа-Банк - от 16,59%
Уралсиб - от 16,99%


Остальные еще держатся на уровне 14,5-15,5%, но планируют повышение в ближайшее время.

Различные ипотечные госпрограммы пока повышение не затрагивает

[Olga_Veter]

Сейчас риэлторы начнут бухтеть, что срочно надо бежать за ипотекой и брать квартиру, пока банки ставки еще не подняли в связи с повышением ключевой.

А вот и нет. Я думаю на вторичку сейчас точно не стоит влезать с ипотекой. Ставки запредельные, льгот для вторички нет, цены продавцы упорно держат.
На первичке пока если есть возможность включиться в субсидированную программу, можно и взять, но только если ситуация уже совсем поджимает и жилье нужно срочно.

Если же ситуация с жильем терпит, то я бы советовала подождать и на первичке. Объем ввода жилья продолжает расти, цены у застройщиков вздуты до безобразия, из-за поднятой стаки ЦБ спрос уже начал снижаться (коллеги риэлторы не дадут соврать), по всем признакам похоже цены должны вернуться в нормальный уровень, хотя бы к уровню вторички.

Пока все держится на льготной ипотеке. Если ее ограничат или поднимут по ней ставки, то спрос однозначно просядет сильно, а за ним и цены.
Но расти им по моему уже просто некуда в принципе, уже все возможные стимулы для разогрева спроса израсходовали. Коррекция должна быть! Подождем немного и посмотрим

[multiipoteka.ru]

Пока все держится на льготной ипотеке. Если ее ограничат или поднимут по ней ставки, то спрос однозначно просядет сильно, а за ним и цены.
Но расти им по моему уже просто некуда в принципе, уже все возможные стимулы для разогрева спроса израсходовали. Коррекция должна быть! Подождем немного и посмотрим

Честно, не помню, чтобы цены на жилье в новейшей истории существенно снижались даже в кризисные времена максимум была стагнация цен, либо точечное кратковременное снижение.

Если кто напомнит о существенном отскоке - буду очень благодарен)))
Возможно, 2008-й можно притянуть к коррекции рыка, но, на мой взгляд, ценник очень быстро был отыгран.

Ну и, конечно, посмотрим, что будет, будет ли столько раз прогнозируемое в прошлом и сейчас именно падение цен.
До ужаса интересно))

[DED_Realty]

Честно, не помню, чтобы цены на жилье в новейшей истории существенно снижались даже в кризисные времена максимум была стагнация цен, либо точечное кратковременное снижение.

Если кто напомнит о существенном отскоке - буду очень благодарен)))

Молодой человек, поверьте старому риэлтору - цены на недвижимость в России падали, и даже несколько раз!
Вот вам наглядный график динамики цен на квартиры от аналитического сайта "Индикаторы рынка недвижимости" за последние 23 года - с октября 2000 по октябрь 2023

И я вам больше скажу - на моей памяти было еще сильное падение цен на недвижку в 1999-2000 годах, аккурат после знаменитого дефолта 1998 года. Рынок недвижимости тогда среагировал не сразу, снижение началось где-то через полгода только и длилось примерно полтора года, до конца 2000 г. Я тогда покупал сильно подешевевшие квартиры, и знаю о чем говорю.

Да и на графике видно, что скромный и постепенный рост начался как раз с 2000 года, с минимальных значений того самого провала.

И это падения цен в рублях! А если посмотреть на динамику цен в долларах за тот же период, вы удивитесь еще больше.

Так-то!

[multiipoteka.ru]

Молодой человек, поверьте старому риэлтору - цены на недвижимость в России падали, и даже несколько раз!
....
И я вам больше скажу - на моей памяти было еще сильное падение цен на недвижку в 1999-2000 годах, аккурат после знаменитого дефолта 1998 года. Рынок недвижимости тогда среагировал не сразу, снижение началось где-то через полгода только и длилось примерно полтора года, до конца 2000 г. Я тогда покупал сильно подешевевшие квартиры, и знаю о чем говорю.

Да и на графике видно, что скромный и постепенный рост начался как раз с 2000 года, с минимальных значений того самого провала.

Вот!
Спасибо за исторический экскурс!
1998-2000 я, действительно, еще только по угрюмым лицам родителей, по драным кедам и по пустому холодильнику мог иметь мнение об экономической ситуации в стране

2008-09 - прилично, это отмечал.

2014-15 - тоже четко прослеживается на графике, причины падения известны. А затем еще снижение плавненько вплоть до 2018, видимо, до момента закрепления ключевой ставки на уровне менее 8%.
Подскажите, а реальный ценник тогда упал существенно?
У меня ощущение было, что продавцы особое внимание на индексы не обращали, кто не торопился - цену не снижали.

Ну а далее конец 2021 с постепенным поднятием "ключа" и 2022 с истерикой по весне и осени.
Но, глядя на график, как-то сложно поверить, что весь текущий 2023 год цены ниже, чем были в 2021.

Как график продолжится? Есть у кого-нибудь желание порисовать? ))))

[Dimitr]

2014-15 - тоже четко прослеживается на графике, причины падения известны. А затем еще снижение плавненько вплоть до 2018, видимо, до момента закрепления ключевой ставки на уровне менее 8%.
Подскажите, а реальный ценник тогда упал существенно?
У меня ощущение было, что продавцы особое внимание на индексы не обращали, кто не торопился - цену не снижали.

График от IRN строится по заявленным в экспозиции ценам, это аналитический сайт, у них нет данных о реальных ценах сделок. А это значит, что в период снижения рынка, реальные цены были еще ниже. В такие периоды продавцы вынуждены активнее торговаться и давать скидки, чтобы продать свои объекты. Так что если бы график строился по реальным ценам сделок, то провалы были бы еще ниже.

[DED_Realty]

Ну и, конечно, посмотрим, что будет, будет ли столько раз прогнозируемое в прошлом и сейчас именно падение цен.
До ужаса интересно))

Ставка ЦБ с середины декабря уже 16%. Первоначальный взнос тоже подняли. Льготы урезали для некоторых категорий граждан. Ипотечники присели, девелоперы вздрогнули. Спрос на недвижку резко просел - об этом говорит и сухая статистика от Росреестра и от застройщиков, это подтверждают и риэлторы, и разные там аналитики.

Об этом стали заявлять даже депутаты:

Депутат Аксаков: в РФ недвижимость подешевеет на 30% к лету 2024 года

Стоимость жилья подешевеет на 15-30% к лету 2024 года. Причиной этому послужит уменьшение спроса на льготную ипотеку после увеличения до 30% минимального первоначального взноса, что предложил Минфин России. С таким заявлением выступил председатель комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков.


РБК пишет: эксперты ожидают снижения спроса до 50%.

Кроме того, банки сейчас предлагают небывало высокие ставки по депозитам - как альтернативу вложению денег в недвижимость. Это тоже оттянет покупателей с рынка недвижки.

Ну как, может поспорим, будет ли снижение цен?)))