IT-ипотека: заманчивые условия и масса ограничений

[Секреты Риэлтора]

В 2022 году айтишников выделили в РФ в отдельную привилегированную касту. Им не только дали бронь от службы в армии, подняли зарплаты, но и предоставили особые льготы при оформлении ипотеки.
--

--
В мае 2022 года была запущена льготная ипотечная программа для специалистов High Tech. Для них теперь особые мотивирующие условия, низкие (субсидированные) ставки и т.п.
В 2023 году эту программу несколько раз видоизменяли, дополняли, расширяли, создавая все больше привлекательных факторов для сотрудников IT-сферы.

Но там не все так просто... Ограничений на применение этой программы тоже хватает.
Что это за ограничения, и как можно включиться в эту программу?

[Секреты Риэлтора]

Наши партнеры из онлайн-сервиса "МультиИпотека.ру" расскажут в этой ветке форума о том, какие условия должны быть соблюдены для участия в льготной ипотечной программе для IT-специалистов, какие предъявляются требования к заемщикам, какие ограничения здесь существуют, и как все это работает на практике.

Если кто-то из айтишников уже пользовался этой программой, испытал ее на себе и может подсказать отдельные нюансы в ее работе, оставить отзыв - велкам! Не стесняйтесь, делитесь здесь своим опытом с коллегами ....

_______________________
ВНИМАНИЕ! В этой теме форума можно делиться своим опытом, комментировать и задавать любые вопросы, НО ТОЛЬКО связанные с госпрограммой ипотеки для IT-специалистов (для других вопросов есть другие разделы форума).

[multiipoteka.ru]

Льготная ипотека для сотрудников IT-компаний или, проще говоря,
IT-ипотека, на первый взгляд, одна из самых запутанных и сырых программ с массой ограничений.
Главный ограничительный фактор – это официальная профессиональная принадлежность заемщика к сфере информационных технологий (IT).
И это далеко не единственное условие!
Есть еще требования к компании-работодателю, к доходу и возрасту заемщика, даже к численности населения в регионах РФ

Возможно, расчет и был на то, что только самые одаренные кудесники нулей и единиц, айтишники-суперпрофи смогут (а им не привыкать) решить хитрую задачу получения IT-ипотеки)))

Но зачем же все так усложнять?
Можно же просто взять Льготную ипотеку с господдержкой, где только нужно быть гражданином РФ (подробнее здесь viewtopic.php?t=575), или, если есть дети – взять Семейную ипотеку (подробнее здесь viewtopic.php?t=572)

Все дело в еще большей выгоде!
Условия кредитования для IT-специалистов одни из самых лучших среди всех ипотечных программ с господдержкой.

И не все так сложно, если разобраться. IT-ипотеку получить реально.
Большинство требований и ограничений по данной программе исходят из логики ее создания и целей.

Обо всем по прядку

[multiipoteka.ru]

Чем же хотят заманить работников IT-сферы в ипотеку?

Какие «плюшки»?

Основные преимущества IT-ипотеки – маленькая ставка и большая сумма кредита, а именно:

Ставка – до 5%
Ставка меньше на 1% по сравнению с семейной ипотекой и на целых 3% по сравнению с льготной.

Сумма кредита – до 18 000 000 рублей в регионах с численностью более 1 млн человек и до 9 000 000 рублей в регионах с численностью менее 1 млн человек.
По семейной и льготной ипотеке дают максимум 12 млн и только в Москве, МО, СПб и Лен. области, а в остальных регионах всего 6 млн рублей.

Первоначальный взнос от 20%
По взносу дополнительной преференции айтищникам нет. Тут все равны)

Вот и получается, что можно жилье подороже купить и в большем количестве регионов, да еще и на ставке прилично сэкономить!

[multiipoteka.ru]

Что можно приобрести по IT-Ипотеке?

Как и в случае с остальными льготными программами, IT-специалистам приобретать вторичное жилье или коммерческую недвижимость по своей госпрограмме нельзя.

По IT-ипотеке доступны следующие цели:
1. Покупка квартиры в строящихся домах по ДДУ;
2. Покупка квартиры у застройщиков по договору купли-продажи;
3. Покупка строящегося индивидуального жилого дома в малоэтажных ЖК у застройщика по ДДУ;
4. Покупка готового дома у застройщика по договору купли-продажи;
5. Строительство индивидуального жилого дома по договору подряда на собственном участке;
6. Покупка земельного участка с дальнейшим строительством индивидуального дома по договору подряда.

[multiipoteka.ru]

Ограничения по IT-ипотеке

1. Подходит для покупки новостроек и ИЖС (подробно отразил в предыдущем блоке). Рефинансировать ранее полученный кредит нельзя.

2. Только гражданство РФ.
Иностранные спецы - в пролете.

3. Возраст от 18 до 50 лет.
Сначала мне сложно было представить айтишника 50-ти лет))) позже сообразил...

4. Работать нужно официально, по трудовому договору (трудовой книжке), в аккредитованной ИТ-компании.

Аккредитацию работодателя можно проверить на госуслугах — по названию или ИНН, вот тут https://www.gosuslugi.ru/ipoteka

Важно: IT-ипотека доступна не только программисту, но и любому сотруднику IT-компании!
Требований к должности, специальности и образованию нет, главное, чтобы компания-работодатель была допущена к участию в этой госпрограмме.

Здесь, как говорится, перед законом все равны: и топ-менеджер, и менеджер по клинингу)))) Если, конечно, доход позволяет тянуть, пусть и льготную, но ипотеку!
И возраст до 50 лет получается логичным, раз нет требований к позиции в компании.

5. Кстати, о доходе... тоже есть требования.
И они появились впервые в госпрограммах ипотеки!

В первой редакции программы ИТ-ипотеки каждому претенденту нужно было официально зарабатывать в зависимости от региона работы от 70 000 до 150 000 рублей до вычета НДФЛ в среднем за последние 3 месяца работы.
В процессе отладки программы требования смягчили и привязали к возрасту сотрудника.

Сейчас:
К молодым сотрудникам в возрасте до 35 лет включительно требований по минимальному уровню зарплаты нет!

В возрасте от 36 до 50 лет сотрудник должен зарабатывать минимум:
150 000 - в Москве,
120 000 - в городах "миллионниках" (проверить численность населения можно здесь https://rosstat.gov.ru/compendium/document/13282),
70 000 - в остальных населенных пунктах.

6. Оформить льготную ипотеку для ИТ-специалистов можно только в аккредитованных банках.
Список здесь https://спроси.дом.рф/instructions/spis ... sialistov/

7. Программой IT-ипотеки можно воспользоваться только ОДИН раз.

[olv140386]

Важно: IT-ипотека доступна не только программисту, но и любому сотруднику IT-компании!
Требований к должности, специальности и образованию нет, главное, чтобы компания-работодатель была допущена к участию в этой госпрограмме.

У меня брат водителем в айтишной компании, значит он тоже может взять ипотеку под 5%?
ПЫ.СЫ. В компах и программировании он нифига не разбирается

[multiipoteka.ru]

У меня брат водителем в айтишной компании, значит он тоже может взять ипотеку под 5%?
ПЫ.СЫ. В компах и программировании он нифига не разбирается

Если компания, где трудится брат, аккредитована,
и сам брат под остальные критерии подходит (возраст, минимальная зарплата, наличие первоначального взноса),

тогда, ДА, может подавать заявку на IT-ипотеку под 5%.

[anatol-vn]

А если компания занимается сетевым обеспечением но ее нет в списке акредитованных, то что делать? Как доказать что ты относишься к ИТ сфере?

[multiipoteka.ru]

А если компания занимается сетевым обеспечением но ее нет в списке акредитованных, то что делать? Как доказать что ты относишься к ИТ сфере?

Самому сотруднику, к сожалению, никак не доказать

Об этом должен побеспокоиться работодатель!

Нужно обратиться к руководству компании, в которой сотрудник работает, чтобы они прошли аккредитацию на ФГИС «Единый портал государственных и муниципальных услуг (функций)», проше говоря, на ГосУслгах для юрлиц.

Вот по этой ссылке подается заявление на аккредитацию на портале https://www.gosuslugi.ru/600178/1/form, предварительно ответственный представитель компании должен осуществить вход в личный кабинет.
Там же будет перечень необходимых действий и документов.

А по этой ссылке на ресурсы МинЦифры можно в свободном доступе ознакомиться с требованиями и документами, которые потребуются для аккредитации https://digital.gov.ru/ru/activity/govs ... for-obtain

[anatol-vn]

Получается что если человек много лет работает программистом как фрилансер, то на IT-ипотеку он претендовать не может ? Хотя продукт создавался именно для таких специалистов. Так выходит? Сейчас многие айтишники работают на фрилансе.

[multiipoteka.ru]

Получается что если человек много лет работает программистом как фрилансер, то на IT-ипотеку он претендовать не может ? Хотя продукт создавался именно для таких специалистов. Так выходит? Сейчас многие айтишники работают на фрилансе.

К сожалению, для "свободных и творческих людей" - так и есть, вернее, нет поддержки.
Поддерживается не конкретная специальность, не каждый конкретный программист, а именно вся IT отрасль экономики.

Но, не стоит огорчаться, все равно есть шанс получить ипотеку по ставке ниже:

либо Льготную ипотеку с господдержкой под 8% (для всех граждан РФ) - подробнее здесь viewtopic.php?t=575

либо Семейную под 6% (если есть дети) - подробнее здесь viewtopic.php?t=572

либо еще фрилансеру можно хотя бы на частичную занятость устроиться официально в аккредитованную МинЦифрой компанию и тогда уже пробовать получить именно IT-ипотеку.

Кстати, в последнем варианте есть еще один важный нюанс, относящийся ко всей теме.

[multiipoteka.ru]

Важное последствие получения IT-ипотеки

Помимо ипотечного якоря как такового, получатель именно IT-ипотеки привязывается еще и к сфере, и к определенным компаниям-работодателям.

Каким образом?
Ставкой в 5%!

При увольнении в первые 5 лет после оформления IT-ипотеки, и не важно по какой причине, заемщику нужно выйти на новую работу в течение 6 месяцев, причем в подобную аккредитованную IT-компанию!

Если не успел, не захотел, сменил сферу и т.д., то ставку могут повысить до уровня ключевой ставки ЦБ на дату подписания кредитного договора, да еще и + 2,5-4,5%

К ключевой ставке прибавляется 2,5%, если ипотека бралась на квартиру от застройщика или на дома от застройщика в малоэтажных ЖК,
и прибавляется 4,5% - по всем остальным вариантам с покупкой и строительством частных домов.

Т.е. если сегодня, получить IT-ипотеку под 5%, потратить эту ипотеку на квартиру от застройщика, а завтра уволиться и уйти в тот же фриланс или совсем в другую сферу, то через полгода банк может пересчитать ежемесячный платеж исходя из ставки 17,5% (т.к. ставка ЦБ на сегодня 15%)

А теперь циферки для конкретики)))
Допустим, в моем примере, получили 10 000 000 рублей кредит, под 5%, на 20 лет, тогда платеж составит 65 995,57 руб, а после повышения до 17,5%, платеж возрастет до 150 494,19 руб.

Может, лучше фриланс и обычную госпрограмму под 8%

Справедливости ради подчеркну, что уходить из сферы не стоит первые 5 лет действия ипотеки (а это, конечно, не 20 лет), 5 лет является нормальным сроком работы специалиста в одной компании.
Если сотрудник уволился позже - ставка уже не меняется.

Ставка также не меняется, если при действующей ипотеке компания-работодатель потеряла аккредитацию.

В общем, каждому свое)
Кто-то любит стабильность - за это награда!
Кто-то любит свободу - а за свободу нужно доплатить)

[sel2410]

Важное последствие получения IT-ипотеки

Помимо ипотечного якоря как такового, получатель именно IT-ипотеки привязывается еще и к сфере, и к определенным компаниям-работодателям.

Каким образом?
Ставкой в 5%!

При увольнении в первые 5 лет после оформления IT-ипотеки, и не важно по какой причине, заемщику нужно выйти на новую работу в течение 6 месяцев, причем в подобную аккредитованную IT-компанию!

Если не успел, не захотел, сменил сферу и т.д., то ставку могут повысить до уровня ключевой ставки ЦБ на дату подписания кредитного договора, да еще и + 2,5-4,5%

Аффигеть !! То есть айтишники будут крепостными вдвойне ! Зависимость не только от банка но и от компании. Оно им надо?

[sel2410]

Может, лучше фриланс и обычную госпрограмму под 8%

Это уж точно !

[multiipoteka.ru]

Аффигеть !! То есть айтишники будут крепостными вдвойне ! Зависимость не только от банка но и от компании. Оно им надо?

Опять же, кому-то нравится стабильность!
А ипотека под 5% реальна и выгодна.
Просто с головой, как и во всем, со знанием и ответственностью за свое будущее нужно подходить

[IrinaBik]

При увольнении в первые 5 лет после оформления IT-ипотеки, и не важно по какой причине, заемщику нужно выйти на новую работу в течение 6 месяцев, причем в подобную аккредитованную IT-компанию!

Если не успел, не захотел, сменил сферу и т.д., то ставку могут повысить до уровня ключевой ставки ЦБ на дату подписания кредитного договора, да еще и + 2,5-4,5%

К ключевой ставке прибавляется 2,5%, если ипотека бралась на квартиру от застройщика или на дома от застройщика в малоэтажных ЖК,
и прибавляется 4,5% - по всем остальным вариантам с покупкой и строительством частных домов.

Т.е. если сегодня, получить IT-ипотеку под 5%, потратить эту ипотеку на квартиру от застройщика, а завтра уволиться и уйти в тот же фриланс или совсем в другую сферу, то через полгода банк может пересчитать ежемесячный платеж исходя из ставки 17,5% (т.к. ставка ЦБ на сегодня 15%)

Уверена, что многие айтишники этого не знают, а только видят в рекламе ставку 5% для IT-специалистов и радуются, а про последствия не думают.

Честно сказать, даже я не знала про это трехкратное повышение ставки , хотя постоянно кручусь на этой кухне и стараюсь следить за всеми новостями. Теперь буду предупреждать об этом своих клиентов.

[lichman]

Справедливости ради подчеркну, что уходить из сферы не стоит первые 5 лет действия ипотеки (а это, конечно, не 20 лет), 5 лет является нормальным сроком работы специалиста в одной компании.
Если сотрудник уволился позже - ставка уже не меняется.

Ставка также не меняется, если при действующей ипотеке компания-работодатель потеряла аккредитацию.

А где это указано в самой программе? Можно ссылку?

[multiipoteka.ru]

А где это указано в самой программе? Можно ссылку?

Да, это условия программы.
Либо в постановлении нужно вычитывать, либо вот по ссылке https://спроси.дом.рф/instructions/uslo ... sialistov/
В самом низу: что будет, если уволиться, если компанию лишат аккредитации, и т.д.

[Yuli]

Уверена, что многие айтишники этого не знают, а только видят в рекламе ставку 5% для IT-специалистов и радуются, а про последствия не думают.

Я думаю любой невнимательный человек может попасться на что угодно. Я работаю в IT-сфере и мои коллеги вдоль и поперёк всё изучили и этот пункт про смену работы тоже. Ну это ведь тоже понятно почему. Чтобы все не бежали устраиваться, брать халявную ипотеку и резко увольнялись после этого)
У нас ребята всё прям рассчитывали и расписывали как бы быстро закрыть ипотеку чтобы не быть зависимым от работодателя. Да и в инете это все обсуждали, как только она появилась))

[Varyag]

После приостановки ряда льготных ипотечных программ в начале 2024 года, Сберанк с 5 апреля возобновил выдачи по льготной программе "Ипотека для ИТ" на Домклик. Cтавка по программе составляет 5%, минимальный размер первоначального взноса - от 20,1% стоимости объекта недвижимости, максимальный срок кредита - до 30 лет.

ВТБ тоже объявил, что возобновит выдачу IT-ипотеки с 8 апреля.

[sedoy]

Как известно, Правительство РФ продлило действие льготы для айтишников до 2030 года, и сделало акцент на поддержке ИТ-специалистов в регионах.

Я тут кратко набросал, как изменились условия ИТ-ипотеки, и кто теперь может на нее претендовать.
Итак,

Ставка:

Было — не более 5%.
Стало — не более 6%.

Регионы по-прежнему могут дополнительно снижать её за счёт своих местных региональных программ.

В каких регионах действует (регион = покупка недвижимости и место работы):

Было — во всех регионах России.
Стало — во всех регионах, кроме Москвы и Санкт-Петербурга.

Пример 1. Если вы работаете в аккредитованной ИТ-компании, которая зарегистрирована в Москве или Питере, вы не можете воспользоваться новой ИТ-ипотекой для приобретения жилья.

Пример 2. Если вы работаете в аккредитованной ИТ-компании, которая зарегистрирована, например, в Самарской области (или любом другом регионе, кроме Москвы и СПб), вы можете оформить ИТ-ипотеку для покупки жилья в любом регионе, кроме Москвы и СПб.

Размер льготного кредита по ИТ-ипотеке:

Было — до 18 млн рублей в регионах-миллионниках, и до 9 млн рублей в остальных регионах.
Стало — до 9 млн рублей во всех регионах.

Условия для работодателей ИТ-заёмщика:

Было — обязательная ИТ-аккредитация компании.
Стало — обязательная ИТ-аккредитация и статус компании, получающей налоговые льготы.

Минимальный срок работы заемщика в ИТ-компании:

Было — 5 лет с момента оформления кредита.
Стало — в течение всего срока ипотеки.

Уровень зарплаты до вычета НДФЛ:

Было — от 150 тыс. рублей в Москве, от 120 тыс. рублей в других городах-миллионниках, от 70 тыс. рублей — для остальных городов. Для специалистов младше 36 лет критерий по заработной плате не применялся.
Стало — от 150 тыс. рублей для городов-миллионников, Московской и Ленинградской областей, для остальных — 90 тыс. рублей. Критерий действует для всех специалистов независимо от возраста.

[sedoy]

А вот еще поблажки для айтишников подвезли.

Правительство сняло часть ограничений по аккредитации IT-компаний (об этом пишет у себя на сайте Минцифры).

Что изменилось:

1. Для малых технологических компаний, созданных менее 3 лет назад, отменяется критерий по проверке доли дохода от ИТ-деятельности;
2. ИT-компании из новых регионов смогут получить аккредитацию независимо от среднемесячного размера выплат сотрудникам. Эта льгота будет действовать до 1 июля 2025 года;
3. Заявления на ежегодную процедуру подтверждения аккредитации будут приниматься только в электронном виде через Госуслуги;
4. В рамках процедуры подтверждения проверка по уровню заработной платы будет проводиться в отношении двух кварталов вместо пяти;
5. если компания получила аккредитацию в год своего создания, то она может в этот год не проходить плановую процедуру подтверждения.

ИТ-аккредитация компании дает возможность получать господдержку нескольких типов:

- оформлять льготную ипотеку сотрудникам;
- получать отсрочку от срочной службы для сотрудников;
- платить налоги по сниженной ставке;
- получить освобождение от проверок контролирующих органов, а также выездных налоговых проверок;
- трудоустраивать иностранных ИТ-специалистов в упрощенном порядке.

Документ здесь (PDF)

[Varyag]

Коллеги пишут, что для ИТ-ипотеки не все так радужно, основное требование не снято.
Для того, чтобы сотрудники таких компаний-стартапов получали ИТ ипотеку, ФНС будет проверять структуру их доходов.

70% доля дохода от ИТ деятельности - это требование остаётся, чтобы ИТ компания могла получать льготы по соц взносам, а ее сотрудники - ИТ ипотеку (при соблюдении всех остальных требований - места нахождения в регионе и т.д.)

[sedoy]

И вообще рано радовались айтишники...
Сбер на днях остановил прием заявок на выдачу IT-ипотеки и на дальнейшую запись на сделки по этой программе. Вот так!

В банке объяснили это решение исчерпанием лимита, выделенного на программу. При выделении нового лимита банк возобновит приём заявок на IТ-ипотеку. По кредитным договорам, которые были подписаны ранее, банк выдаст кредиты в полном объёме, добавили в банке.

Для понимания - доля Сбера в общем объёме выдачи IТ-ипотеки в сентябре превысила 70%.

Всё? Побаловали айтишников и хватит? Game is over?